Задайте свой вопрос юристу

Юридические услуги

Как вылезти из кредитов, если нечем платить ежемесячные взносы

Как известно, самая глубокая пропасть – финансовая, поскольку некоторые люди падают в неё всю свою жизнь. Впрочем, жизнью эту борьбу за существование назвать сложно, ведь в ней так мало радостей и так много забот. Для многих наших соотечественников причиной бедственного финансового состояния становятся кредиты. Взятые в период экономического подъёма, они сегодня тяжелейшим камнем виснут на шее, становясь причиной постоянных тревог, забот и семейных неурядиц.

Только не скрывайтесь от банка!

Худшее, что может сделать должник, когда ему нечем платить кредит – это начать избегать общения с банковскими службами. Допустим, вы потеряли работу или заболели, из-за чего на несколько месяцев вообще лишились дохода. Потеряв возможность своевременно вносить платежи по кредиту, многие должники впадают в панику и вместо разумной попытки договориться с банком о кредитных каникулах, по-детски не обращают внимания на возникшую проблему, надеясь, что она магическим образом сама собой исчезнет.

Между тем, банки довольно охотно идут навстречу заёмщикам, которые ведут себя ответственно. Главное – вовремя сообщить, что вам нечем платить кредит по таким-то обстоятельствам. Если у вас до этого не возникало проблем с внесением платежей по кредиту, практически любое банковское учреждение, скорее всего, сможет предоставить вам несколько месяцев кредитных каникул. Это время вы сможете использовать для спокойного поиска работы, лечения и т.д., не опасаясь растущей пени за просрочку кредита и других неприятностей.

Как вылезти из кредитов, если нечем платить – эта проблема является особенно мучительной для тех, кто купил недвижимость в валютную ипотеку или не смог удержать на плаву свой бизнес. Давайте рассмотрим, что делать, если вы не справляетесь с финансовыми обязательствами, и можно ли каким-то образом облегчить их неподъёмный груз. У вас есть для этого, по крайней мере, три способа.

 

Способ первый – реструктуризация

Если случилось так, что ваши заработки существенно уменьшились, таиться с этой проблемой от банка тем более не стоит. Вы можете попросить о реструктуризации долга, и банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу и в этом случае, тем более, что ему это выгодно. Скорее всего, вам могут уменьшить сумму ежемесячного взноса, растянув срок погашения долга на максимально возможный период.

Если заёмщику нечем платить кредит, оформленный по классической схеме – равными частями тела кредита плюс проценты, начисленные на остаток – возможно, перерасчёт по аннуитету поможет решить проблему. Схема платежа, называемая аннуитетной, состоит из равных выплат в течение всего кредитного периода, но соотношение процентов и выплаты тела кредита в них постепенно меняется.  

Способ второй – рефинансирование

Сложное слово «рефинансирование» означает, в сущности, простое действие – вы занимаете сумму, необходимую для погашения кредита, в другом месте и на более выгодных условиях. Рефинансировать имеет смысл как крупные, так и мелкие кредиты, причём в случае с несколькими мелкими (т.наз. потребительскими или быстрыми) вы оказываетесь в выигрыше по нескольким позициям:

  • снижаете проценты, которые необходимо выплачивать кредитным организациям;
  • сосредотачиваете все долги в одном месте;
  • упорядочиваете свои финансовые обязательства.

Разумеется, взятые по новому кредиту деньги нужно использовать исключительно на погашение старых долгов и ни на что больше.

Способ третий – банкротство

Для нашей страны банкротство до сих пор остаётся достаточно экзотическим способом решения своих финансовых проблем. Многие должники, которым нечем платить кредит, охотно пошли бы на этот весьма непростой шаг, но даже не подозревают о том, что банкротство существует не только для юрлиц, но и для обычных граждан. Процедура регулируется Фед. Законом №127, который так и называется: «О несостоятельности (банкротстве)». Следует знать, что:

  • банкротом может быть объявлен человек, задолжавший банкам, предприятиям или частным лицам не меньше полумиллиона рублей;
  • решение о банкротстве выносит арбитражный суд;
  • после того, как человек объявлен банкротом, абсолютно всё его имущество, включая домашнюю утварь, одежду и бытовую технику, конфискуется и распродаётся, а вырученная сумма поступает в уплату его долгов;
  • после распродажи имущества все непогашенные долги банкрота списываются и аннулируются;
  • в течение трёх последующих лет банкрот не может управлять коммерческой компанией или другой организацией;
  • в течение пяти последующих лет банкрот не может взять в долг даже небольшую сумму;
  • если по окончании пяти лет с момента банкротства он вновь наберёт кредитов, повторно заявить, что нечем платить кредит, и вновь обанкротиться уже будет невозможно – придётся выплачивать новые долги, сколько бы времени это ни заняло.

Фактически после окончания процедуры банкротства человек избавляется от всех обязательств и от всего имущества, начиная жизнь с чистого листа.

Оставьте ваш номер телефона и наш юрист перезвонит вам и проконсультирует.

Заказать звонок

Чтобы записаться на консультацию к юристу, заполните форму и согласуйте время.

Консультация

Задайте вопрос нашим юристам через сайт и получите ответ на ваш вопрос.

Задать вопрос

Чего не стоит делать, когда нечем платить кредит

Порой должники неразумными и безответственными действиями лишь усугубляют свои плачевные финансовые обстоятельства. Хотя вам действительно нечем платить кредит, даже не пытайтесь:

  • продавать имущество, которое вы предоставили банку в залог по кредиту – это квалифицируется как мошенничество;
  • бесследно исчезнуть, уехав из города, региона или даже страны;
  • переписывать недвижимость и ценное имущество на других членов семьи – в случае банкротства суд обязательно это обнаружит и возбудит в отношении вас административное или даже уголовное дело.

Все эти действия не помогут уйти от финансовой ответственности, зато прибавят к ней административное взыскание или даже уголовный приговор. Если вы больше не можете платить по кредиту – поступайте исключительно в рамках закона. Только этот путь позволит вам спустя некоторое время вновь встать на ноги и исправить все допущенные ошибки, в том числе в своём финансовом поведении.

Заказать звонок

Оставьте ваш номер телефона и наш юрист перезвонит вам и проконсультирует

Заказать звонок

записаться на консультацию

Чтобы записаться на консультацию к юристу, заполните заявку.

Записаться

Задать вопрос

Задайте вопрос нашим юристам через сайт и получите консультацию

Задать вопрос

Публикации и статьи

Как выписать из подаренной квартиры дарителя

Как выписать из подаренной квартиры дарителя - все подробности..

Как выписать пенсионера из квартиры

Как можно выписать пенсионера из квартиры - подробности рассматриваются в статье..

Выписать из квартиры не собственника без согласия

Выписать из квартиры не собственника без согласия - все нюансы..